發(fā)生重大交通事故致人死亡，肇事司機(jī)駕照卻在3天前剛剛過(guò)期。保險(xiǎn)公司以此為由向法院起訴，要求追回賠付的11萬(wàn)余元保險(xiǎn)賠償。但法院審理認(rèn)為，駕照過(guò)期不代表駕駛?cè)藳](méi)有駕駛資格，有效期內(nèi)審驗(yàn)換證，仍在保險(xiǎn)賠償范疇，故駁回保險(xiǎn)公司訴求。

　　2012年，陳某將購(gòu)買(mǎi)的車輛掛靠于武漢某汽運(yùn)公司名下，并聘請(qǐng)彭某當(dāng)司機(jī)。同年12月，汽運(yùn)公司在某保險(xiǎn)公司為該車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　2013年4月28日晚9時(shí)許，彭某駕車發(fā)生一起致人死亡交通事故。經(jīng)武漢市硚口區(qū)交通大隊(duì)認(rèn)定，彭某負(fù)事故全責(zé)。然而這時(shí)，他才發(fā)現(xiàn)自己初次領(lǐng)到駕駛證的時(shí)間為2007年4月25日，事發(fā)3天前，駕照剛過(guò)有效期。

　　同年5月21日，彭某經(jīng)審驗(yàn)更換了駕駛證。6月12日，武漢市交管局以彭某發(fā)生重大交通事故為由，吊銷其駕照。

　　由于賠償問(wèn)題遲遲未解決，去年6月，事故死者的父母訴至硚口區(qū)法院，要求被告彭某、陳某、汽運(yùn)公司、肇事車輛投保保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)賠償責(zé)任。硚口區(qū)法院經(jīng)審理后，判決保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)支付賠償11.3萬(wàn)元。

　　但保險(xiǎn)公司認(rèn)為，駕駛員彭某在發(fā)生交通事故時(shí)所持駕照超過(guò)有效期，應(yīng)視為沒(méi)有駕駛資格，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，故訴至江夏法院，請(qǐng)求判令陳某、彭某、汽運(yùn)公司共同返還保險(xiǎn)公司先行賠付的11.3萬(wàn)元保險(xiǎn)款項(xiàng)。

　　江夏法院審理認(rèn)為，駕照的有效期并不是指駕駛?cè)笋{駛資格的有效期，過(guò)期的駕照并不必然導(dǎo)致持證人喪失駕駛資格的法律后果。本案中，彭某在駕車發(fā)生交通事故時(shí)所持駕照過(guò)期，但事后其換領(lǐng)了新證，故在發(fā)生交通事故時(shí)，僅視為其駕駛證超期檢審，而并非“未取得駕駛資格”。故一審判決駁回保險(xiǎn)公司追償主張，近日二審武漢中院維持原判。

商業(yè)險(xiǎn)有明確的免責(zé)條款

    我們咨詢了浙江六和律師事務(wù)所的余友飛律師。余律師說(shuō)，對(duì)于哪些情況下保險(xiǎn)公司可以免責(zé)，合同上都寫(xiě)得很清楚。過(guò)期的駕照可以在一年內(nèi)補(bǔ)辦審驗(yàn)手續(xù)，這和保險(xiǎn)公司所說(shuō)的有效駕照是兩個(gè)概念，現(xiàn)在的保險(xiǎn)合同一般都會(huì)列明哪些情況下的駕照是無(wú)效的，年審過(guò)期就是其中一種情況。

    我們找到了一份最新版商業(yè)險(xiǎn)的格式合同。在“責(zé)任免除”一欄里，涉及駕駛證的有關(guān)條款有兩條：（一）未依法取得駕駛證、駕駛證審驗(yàn)未合格、依法應(yīng)當(dāng)進(jìn)行體檢的未按期體檢或體檢不合格、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車的；（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的。

    余律師說(shuō)，現(xiàn)在通行的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款有A、B、C三款，對(duì)于哪些情況屬于無(wú)有效駕駛證件，不同的保險(xiǎn)合同略有差別，不過(guò)總的來(lái)說(shuō)比早幾年的版本規(guī)定得詳細(xì)多了。以前條款沒(méi)那么規(guī)范，只是說(shuō)“無(wú)有效駕駛證件”的不予賠償。可是哪些情況屬于無(wú)有效駕駛證件呢，每個(gè)人的理解不一樣。

    “曾經(jīng)發(fā)生過(guò)這樣的案例，有車主在駕照過(guò)期后發(fā)生了交通事故，保險(xiǎn)公司不肯賠償，后來(lái)告到法院。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同是格式條款，出現(xiàn)了雙方理解不一致的情況，法院通常會(huì)傾向于作出不利于格式條款提供方的解釋，于是判定保險(xiǎn)公司應(yīng)該履行賠償責(zé)任。經(jīng)歷了類似的案例后，保險(xiǎn)公司就把‘無(wú)有效駕駛證件’這一條細(xì)化了。”

    余律師提醒說(shuō)，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)讓你在合同上簽字，在簽字之前一定要仔細(xì)閱讀各項(xiàng)保險(xiǎn)條款，做到心中有數(shù)，這樣一旦發(fā)生事故，才能更好地維護(hù)自己的權(quán)益。

    同時(shí)，為了避免出現(xiàn)這類麻煩事，車主也要留心自己的駕照有效期限，盡可能在駕駛證有效期滿前90日內(nèi)，到機(jī)動(dòng)車駕駛證核發(fā)地車輛管理所申請(qǐng)換證。

無(wú)證駕駛涉及人身傷亡  交強(qiáng)險(xiǎn)要負(fù)責(zé)賠償

    上文所說(shuō)的是單方事故，只涉及到車輛損失險(xiǎn)，而不會(huì)涉及到第三者責(zé)任險(xiǎn)。余律師說(shuō)，如果是發(fā)生了非單方肇事事故，僅僅因?yàn)轳{照過(guò)期是不能成為交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)理由的。即在這種情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)還是要負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?ldquo;關(guān)于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格而發(fā)生道路交通事故造成他人人身傷亡，保險(xiǎn)公司是否需要承擔(dān)賠償責(zé)任，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中沒(méi)有明確規(guī)定，只是規(guī)定了造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。反過(guò)來(lái)說(shuō)，造成受害人人身傷亡，則是要賠償?shù)摹?rdquo;
    我們后來(lái)又去仔細(xì)查看了最新版本的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，對(duì)于責(zé)任免除，條例只列舉了四種情況：（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

   對(duì)于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)條例規(guī)定，對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付，但可以向致害人追償。

延伸閱讀：

以下情形保險(xiǎn)公司也不賠

     和無(wú)有效駕駛證件比較類似，如果車輛沒(méi)有按時(shí)年檢，一旦發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司也不予賠償。

     最新版的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款規(guī)定，發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的，保險(xiǎn)公司都不負(fù)賠償責(zé)任：

（一） 除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證；

（二） 未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過(guò)；

（三） 保險(xiǎn)車輛在競(jìng)賽、檢測(cè)、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒(méi)收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；

（四） 牽引其他未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛或被該類車輛牽引；

（五） 所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，未向保險(xiǎn)公司辦理批改手續(xù)。